個人信用報告相關(guān)知識問答

個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”。它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

1.個人信用報告是哪個機構(gòu)出具的？

目前，中國人民銀行征信中心在全國范圍內(nèi)出具個人信用報告。

2.個人信用報告包括哪些信息？

個人信用報告主要包括以下信息：

一是個人身份信息，包括個人基本信息、居住信息、職業(yè)信息等。

二是信用交易信息，包括信用卡、貸款、為他人貸款擔保信息等。

三是個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險信息、個人電信繳費信息等。

3.為什么要查詢個人信用報告？

查詢個人信用報告的目的是了解本人的信用記錄，包括本人曾在哪些銀行辦理過信貸業(yè)務、每筆信貸業(yè)務的還款情況等。及時了解個人信用報告中存在的問題，如被他人冒用身份信息辦理的信貸業(yè)務、因疏忽大意產(chǎn)生的逾期記錄等，并及時采取措施予以糾正。

建議您在辦理信貸業(yè)務前先查詢個人信用報告，避免因不了解個人信用情況延誤了貸款的辦理。

4.如何查詢個人信用報告？

您可以攜帶本人有效身份證件的原件和復印件，到所在地中國人民銀行查詢本人信用報告。為了保護您的信息安全，目前只提供現(xiàn)場查詢。

有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

5.您查詢個人信用報告是否收費？

目前，中國人民銀行征信中心向個人免費提供信用報告查詢服務。

6.您多久查詢一次信用報告比較合適？

建議您每年查詢一次個人信用報告。

7.別人能否隨便查看您的信用報告？

不能。任何機構(gòu)和個人如果想查看您的個人信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

8.如果您認為個人信用報告中的信息不準確或有誤怎么辦？

當您個人信用報告中的信息有誤時，有兩條處理途徑：一是攜帶您的有效身份證件的原件、復印件和個人信用報告，到所在地中國人民銀行提交異議申請；二是直接聯(lián)系您辦理業(yè)務的銀行。

中國人民銀行征信中心和您辦理業(yè)務的銀行將會在接收您異議申請后，立即進行核查，更正錯誤信息，并在15個工作日內(nèi)給您回復。

9.您對異議處理結(jié)果不滿意怎么辦？

當您對異議處理結(jié)果不滿意時，可以在本人信用報告中添加與信息相關(guān)的100字個人聲明。

請您將有效身份證件復印件1份，個人聲明申請表1份(請登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站http：//www.pbccrc.org.cn/下載)郵寄到中國人民銀行征信中心客服部。工作人員會在收到相關(guān)材料后第一時間與您取得聯(lián)系。

郵寄地址：上海市浦東新區(qū)卡園二路108號4號樓，郵政編碼：201201。

10.您如何擁有良好的信用記錄？

個人信用報告記錄了您辦理信貸業(yè)務時填寫的基本資料，以及貸款和信用卡的還款情況，所以當您的電話、通訊地址、居住狀況、職業(yè)信息、婚姻狀況等個人信息發(fā)生變化時請及時與辦理過信貸業(yè)務的銀行聯(lián)系更新資料；保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額，都將使您擁有良好的信用記錄。

對于還款方式比較特殊的貸款，如：大學生助學貸款，請根據(jù)與貸款銀行簽訂的還款合同按時足額還款。如果您不清楚還款時間和金額，請及時聯(lián)系貸款銀行。

11.您能否辦理信用卡或貸款由誰決定？商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心？

由商業(yè)銀行決定。中國人民銀行征信中心僅提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批您信貸業(yè)務時參考，您最終能否辦理信用卡或貸款，取決于商業(yè)銀行審批的結(jié)果。

12. 能否通過付費消除您的負面記錄？

不能。個人信用報告客觀展示您的還款記錄，您還清了欠款，個人信用報告中會顯示已還清的記錄，但之前確實發(fā)生的逾期等負面記錄并不能被刪除或修改。

13.請您警惕“釣魚”網(wǎng)站和冒名客服電話！

近期，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了一批假冒中國人民銀行征信中心名義的網(wǎng)站和客服電話，以有償提高信用度或消除不良記錄為誘餌，詐騙錢財。如果您發(fā)現(xiàn)此類欺詐情況，請?zhí)岣呔?，并撥打中國人民銀行征信中心客服電話反映情況；如果您遭受此類欺詐，請盡快向當?shù)毓矙C關(guān)報案，保護自身合法權(quán)益。

14.您的信用卡產(chǎn)生了逾期記錄怎么辦？

個人信用報告展示您過去24個月的還款狀況。如果信用卡產(chǎn)生了逾期記錄，建議您繼續(xù)正常使用該信用卡，歷史的還款記錄會被逐漸更新；如果您將已產(chǎn)生逾期記錄的信用卡銷戶，曾經(jīng)發(fā)生的逾期記錄在個人信用報告中保留的時間會超過24個月，具體保留多長時間，有待相關(guān)法律法規(guī)的明確。

15.貸款基準利率調(diào)整什么情況下會影響您的個人信用記錄？

一般情況下，貸款利率有浮動利率和固定利率兩種。如果是浮動利率貸款，在您跟銀行簽訂的貸款合同中會約定利率的調(diào)整形式，通常有以下三種：一是每年年初對已辦理貸款的利率進行調(diào)整，調(diào)為上一年最后一次利率調(diào)整后的利率；二已辦理的貸款還款每滿一年進行一次利率調(diào)整，調(diào)為最近一次利率調(diào)整后的利率；三是雙方約定，通常約定為在利率調(diào)整后的次月對貸款利率進行調(diào)整。貸款中已償還的部分，不受利率影響。

如果您沒有按照最新月供及時還款時，可能產(chǎn)生未足額還款的逾期記錄。請您關(guān)注貸款基準利率調(diào)整情況，了解還款金額，按時足額歸還貸款。如果您不確定貸款還款金額，請及時咨詢貸款銀行。

16.如何保持良好的信用記錄？

信用是您可以擁有的無形“財富”，需要您在日常生活中慢慢積累。請您保管好自己的身份證件、如實填寫信貸業(yè)務的申請表、按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡等，養(yǎng)成良好的信用交易習慣。同時，特別提醒您保存好個人信用報告，防止信息泄露，或被其他機構(gòu)或個人不合理使用。

17.您想了解更多征信知識的相關(guān)內(nèi)容，如何聯(lián)系我們？

您可以撥打中國人民銀行征信中心個人征信咨詢電話400-810-8866，或登錄中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站http：//www.pbccrc.org.cn/了解更多的征信知識。