信用基本常識(shí)

一、征信

征信一詞的基本意思是征求他人或自身的信用或驗(yàn)證信用，由英文中的Credit Checking或Credit Investigation翻譯過來，也就是信用調(diào)查，是對(duì)信用管理行業(yè)的一種狹義的稱謂。嚴(yán)格意義上的征信是指以了解企業(yè)信用和消費(fèi)者個(gè)人信用為目的而征集信用信息的過程，是征信機(jī)構(gòu)通過各類手段廣泛收集、處理信用信息，以驗(yàn)證調(diào)查對(duì)象的信用狀況的行為。

二、征信的功能

1、增強(qiáng)信用信息的透明度，降低信用風(fēng)險(xiǎn)

2、有助于為金融市場提供必要的決策信息支持

3、有利于建立信用監(jiān)督和約束機(jī)制

4、可提高政府的工作效率

5、為國家社會(huì)信用體系的建立和完善奠定基礎(chǔ)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

三、征信數(shù)據(jù)

征信數(shù)據(jù)是經(jīng)過分類、整理之后提煉出來，并按照一定格式儲(chǔ)存的信用信息，是征信的物質(zhì)基礎(chǔ)。

四、信用

信用是指在商品交換或其它經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各經(jīng)濟(jì)主體以誠實(shí)守信為道德基礎(chǔ)，在償付承諾的信任基礎(chǔ)上，受契約關(guān)系約束的對(duì)未來履約能力或誠實(shí)可信的預(yù)期，同時(shí)也包含了對(duì)違約可能性和違約損失的判斷。

五、信用信息

信用信息是反映或描述信用主體狀況的數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息、企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息。

六、信用評(píng)級(jí)

信用評(píng)級(jí)又稱信用評(píng)估或信用評(píng)價(jià)，是指由獨(dú)立的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，運(yùn)用科學(xué)的方法，通過對(duì)受評(píng)對(duì)象特定事項(xiàng)的信用記錄、管理水平、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究之后，就其履約能力和履約意愿進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并用簡明的符號(hào)表示信用的風(fēng)險(xiǎn)程度與損失率相對(duì)大小的一種市場行為。

七、信用評(píng)級(jí)的產(chǎn)生

信用評(píng)級(jí)的產(chǎn)生源自信息不對(duì)稱性,為了降低信息不對(duì)稱性所帶來的危害，就產(chǎn)生了信用評(píng)級(jí)。

信用評(píng)級(jí)活動(dòng)最初起源于美國。20世紀(jì)初，美國經(jīng)歷著工業(yè)化帶來經(jīng)濟(jì)迅速增長的時(shí)期，鐵路運(yùn)輸系統(tǒng)為滿足工業(yè)不斷增長的貨運(yùn)需要而增加新路線，需要籌集大量資本。同時(shí)，許多公司通過發(fā)行債券在資本市場籌資。這些公司的信用質(zhì)量差異較大。有的實(shí)力雄厚，經(jīng)營成功；有的則財(cái)務(wù)狀況欠佳；有的簡直就是進(jìn)行欺騙，名義上是為了興建鐵路和工廠而發(fā)行債券，事實(shí)上并非如此。金融市場上的投資者對(duì)這些情況了解很少，大部分投資者缺乏可靠的信息，難于評(píng)價(jià)其將要投資債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，更不能比較不同債券之間的信用風(fēng)險(xiǎn)。

1890年，約翰?穆迪先生(JOHN MOODY)針對(duì)這種情況創(chuàng)辦了穆迪評(píng)價(jià)公司，首先對(duì)鐵路債券的信用進(jìn)行了評(píng)級(jí)。1909年，約翰?穆迪在其出版的美國鐵路公司投資分析信息手冊(cè)(MOODY’S ANALYSIS OF RAILROAD INVESTMENT)中，發(fā)表了首次評(píng)價(jià)情況，對(duì)每一家公司的債券進(jìn)行了評(píng)價(jià)，并在手冊(cè)中排列了各種債券的評(píng)價(jià)等級(jí)，受到了投資者普遍歡迎。此后，約翰?穆迪的金融信息手冊(cè)與評(píng)價(jià)的內(nèi)容和范圍越來越寬，從對(duì)鐵路公司及其債券評(píng)價(jià)，擴(kuò)大到了對(duì)工業(yè)公司和公用事業(yè)公司，以及他們所發(fā)行的債券的評(píng)價(jià)。1918年以后還擴(kuò)大到了對(duì)外國政府在美國發(fā)行的政府債券的評(píng)價(jià)。

八、信用報(bào)告

信用報(bào)告是由信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的反映受評(píng)對(duì)象信用狀況和信用等級(jí)的具有標(biāo)準(zhǔn)版式的文件。

九、信用等級(jí)

信用等級(jí)是指在信用評(píng)級(jí)過程中，按一定標(biāo)準(zhǔn)劃分的對(duì)應(yīng)不同信用水平的分?jǐn)?shù)或級(jí)次。

十、信用等級(jí)符號(hào)

信用等級(jí)符號(hào)是表示信用等級(jí)高低的具有特定信用水平含義的數(shù)字、字母的組合。

十一、信用調(diào)查

信用調(diào)查是指收集被調(diào)查方各信用要素資料，客觀反映被調(diào)查方信用特征的活動(dòng)。

十二、信用制度

信用制度是在信用活動(dòng)中形成的一系列對(duì)信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證，即約束人們信用活動(dòng)和關(guān)系的行為規(guī)則。包括正式的和非正式的規(guī)則。

十三、信用管理制度

信用管理制度是國家為確保信用活動(dòng)的正常進(jìn)行而制定的有關(guān)法律法規(guī)，如信用征集、調(diào)查、評(píng)估、保證等信用活動(dòng)中的工具采納、機(jī)構(gòu)設(shè)置、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等。

十四、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手不能或不愿履行合同約定的條款而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。

十五、信用體系

信用體系是一種以信用制度為核心，規(guī)范和管理信用主體之間的信用行為和信用準(zhǔn)則，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與和諧發(fā)展的監(jiān)督管理機(jī)制，是各種信用行為和信用形態(tài)的總和。

十六、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手不能或不愿履行合同約定的條款而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。

十七、信用產(chǎn)品

信用服務(wù)機(jī)構(gòu)所提供的各種信用報(bào)告、信用數(shù)據(jù)、信用咨詢服務(wù)、信用評(píng)價(jià)方法等。

十八、信用信息采集的主要內(nèi)容

1、基本信息

2、經(jīng)營管理信息

3、財(cái)務(wù)信息

本文轉(zhuǎn)自：溫州網(wǎng)