穩(wěn)預(yù)期、助小微：提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

針對(duì)上半年外部環(huán)境發(fā)生的新變化，近期中央政治局會(huì)議對(duì)當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)做出了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中有變的基本判斷，提出了“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”的“六穩(wěn)”政策目標(biāo)，并確立了下半年經(jīng)濟(jì)工作的大政方針。

而“六穩(wěn)”當(dāng)中，最核心的是“穩(wěn)預(yù)期”。預(yù)期向好，投資、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)就會(huì)活躍起來，繼而進(jìn)一步促進(jìn)金融穩(wěn)、外貿(mào)穩(wěn)、外資穩(wěn)、投資穩(wěn)、就業(yè)穩(wěn)。

那么，如何看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)？商業(yè)銀行在穩(wěn)預(yù)期方面能發(fā)揮怎樣的作用？如何圍繞“六穩(wěn)”更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更加有力地服務(wù)宏觀大局？

近日，中國(guó)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)陳四清接受《金融時(shí)報(bào)》記者的獨(dú)家專訪，深入談了他對(duì)上述問題的思考，透露并詳解了今年后四個(gè)月中行在緩解中小微企業(yè)融資難，以及提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面的最新布局與舉措。

記者：當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，但外部環(huán)境發(fā)生了明顯變化。您如何看待我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)？在穩(wěn)預(yù)期方面，中行將如何發(fā)揮作用？

陳四清：今年以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，上半年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)6.8%，連續(xù)12個(gè)季度保持在合理區(qū)間，增長(zhǎng)的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng)。質(zhì)量效益繼續(xù)改善，新動(dòng)能加快成長(zhǎng)。上半年日均新設(shè)企業(yè)1.8萬(wàn)戶，創(chuàng)歷史新高。居民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，人均可支配收入同比增長(zhǎng)6.6%。防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得初步成效，財(cái)政金融運(yùn)行總體穩(wěn)健。

從中行開展業(yè)務(wù)過程中的感受來看，國(guó)際組織和海外投資者也普遍看好中國(guó)的經(jīng)濟(jì)前景。7月發(fā)布的IMF中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度報(bào)告指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)表現(xiàn)強(qiáng)勁，預(yù)計(jì)中國(guó)2018年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率將繼續(xù)保持在合理區(qū)間。隨著我國(guó)擴(kuò)大對(duì)外開放，境外機(jī)構(gòu)正在增持我國(guó)境內(nèi)金融資產(chǎn)。8月份，境外機(jī)構(gòu)增持人民幣債券716億元，連續(xù)18個(gè)月增持。境外機(jī)構(gòu)在我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)持有量占比首次達(dá)到8%。

應(yīng)該說，當(dāng)前我國(guó)處于近代以來最好的發(fā)展時(shí)期。今年是我國(guó)改革開放40周年。經(jīng)過40年波瀾壯闊的發(fā)展，我國(guó)GDP增長(zhǎng)了224倍，進(jìn)出口規(guī)模增長(zhǎng)了198倍，利用外資增長(zhǎng)了35倍。我國(guó)的發(fā)展得益于不斷深入的經(jīng)濟(jì)全球化，得益于以WTO、IMF為標(biāo)志的多邊貿(mào)易和金融規(guī)則體系，同時(shí)也為經(jīng)濟(jì)全球化作出了積極貢獻(xiàn)。現(xiàn)在有的國(guó)家出現(xiàn)了逆全球化勢(shì)頭，企圖摒棄多邊規(guī)則，并不惜以貿(mào)易戰(zhàn)相威脅。從世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史規(guī)律看，這肯定是全球化進(jìn)程中的旁枝末節(jié)和階段性特征。雖然它造成的階段性沖擊不容忽視，但我們有信心、也有能力做好應(yīng)對(duì)工作。

面對(duì)紛繁復(fù)雜的外部形勢(shì)，我們要按照習(xí)近平總書記的要求，以正確的歷史觀、大局觀來觀察與分析，以正確的角色觀為中國(guó)銀行的發(fā)展方向定好位。中國(guó)銀行將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，落實(shí)新發(fā)展理念，主動(dòng)發(fā)揮國(guó)有大行穩(wěn)定器作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

記者：今年以來，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資問題。如何構(gòu)建服務(wù)小微企業(yè)的商業(yè)可持續(xù)模式，加大金融支持力度，成為當(dāng)前迫切需要探索解決的問題。請(qǐng)問，作為國(guó)有大型銀行，中行有哪些成功的做法？下一步還將采取哪些措施？

陳四清：中小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐，也是企業(yè)家精神的重要發(fā)源地。我國(guó)中小企業(yè)中的大多數(shù)都是民營(yíng)企業(yè)。長(zhǎng)期以來，中國(guó)銀行堅(jiān)持對(duì)國(guó)有、民營(yíng)、外資企業(yè)一視同仁，對(duì)大中小微企業(yè)平等對(duì)待，高度重視中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，積極滿足他們的融資訴求。

為此，我們啟動(dòng)了專項(xiàng)調(diào)研，對(duì)1,000家企業(yè)開展問卷調(diào)查，對(duì)100家企業(yè)開展非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，并召開多場(chǎng)座談會(huì)。9月5日和12日，中行分別在北京和廣西召開座談會(huì)，與20家中小微企業(yè)負(fù)責(zé)人面對(duì)面溝通，深入了解他們?cè)诮?jīng)營(yíng)中遇到的融資難題。根據(jù)調(diào)研情況，我們制定了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、緩解中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴的具體措施，進(jìn)一步提高工作實(shí)效。同時(shí)，我們針對(duì)基層機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)過程中可能存在的不規(guī)范行為，派出多個(gè)工作組，開展專項(xiàng)督查，通過明察暗訪，主動(dòng)糾正問題，積極改進(jìn)服務(wù)，著力提升企業(yè)滿意度。

我們持續(xù)提升跨境撮合質(zhì)效。我們的目標(biāo)，不僅是助力緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，更重要的是發(fā)揮中國(guó)銀行全球化、綜合化優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，開辟國(guó)際市場(chǎng)，提升管理能力，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)做優(yōu)。2014年，中國(guó)銀行推出中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)，為境內(nèi)外企業(yè)搭建溝通交流的平臺(tái)，為企業(yè)合作提供全方位的金融服務(wù)。截至目前，中國(guó)銀行已在海外13個(gè)國(guó)家、國(guó)內(nèi)16個(gè)地區(qū)舉辦47場(chǎng)跨境撮合對(duì)接會(huì)，吸引來自五大洲80個(gè)國(guó)家和地區(qū)的2萬(wàn)家中外企業(yè)參加，涉及信息科技、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新能源等行業(yè)，形成實(shí)質(zhì)性合作2,000多項(xiàng)，贏得企業(yè)家們的高度肯定。

我們不斷提高管理效率。一是持續(xù)優(yōu)化“信貸工廠”模式，把中小企業(yè)貸款辦理環(huán)節(jié)從原來的10個(gè)減少為4個(gè)，推出線上審批模式，大幅提高審批效率。目前累計(jì)投放貸款超過1.2萬(wàn)億元。二是打通內(nèi)外部利率傳導(dǎo)機(jī)制，提高內(nèi)部資金價(jià)格與市場(chǎng)利率掛鉤的比例，努力緩解“融資貴”問題。三是發(fā)揮綜合化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，充分利用中銀投、中銀證券等綜合經(jīng)營(yíng)公司，開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。目前我行設(shè)有67家科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，支持了一批優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型企業(yè)。

未來，我們將堅(jiān)持科技引領(lǐng)，深化與工商、稅務(wù)、海關(guān)和第三方機(jī)構(gòu)合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，切實(shí)提升服務(wù)效率，降低交易成本，進(jìn)一步做好中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)。

記者：根據(jù)當(dāng)前形勢(shì)變化，中央提出了“六穩(wěn)”工作要求。您認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何緊貼國(guó)家政策目標(biāo)，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效？中行在這方面有何考慮和具體部署？

陳四清：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。中國(guó)銀行緊緊圍繞國(guó)家“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”的“六穩(wěn)”工作要求，以支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為重點(diǎn)，把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地結(jié)合起來，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展。

一是適度加大信貸投放。今年前8個(gè)月，中國(guó)銀行集團(tuán)本外幣貸款實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，后4個(gè)月我們將繼續(xù)加大信貸投放力度。新增貸款重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板，推動(dòng)高端裝備制造、民生消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我們加大存量盤活力度，前8個(gè)月通過到期再貸、資產(chǎn)證券化等多種方式盤活貸款2.42萬(wàn)億元。同時(shí)，我們積極參與地方債發(fā)行和投資，預(yù)計(jì)全年新增3,000億元。

二是助力服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。我們持續(xù)加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)區(qū)域的支持力度，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。截至8月末，中行在京津冀、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)的人民幣貸款余額占比較年初上升0.88個(gè)百分點(diǎn)。今年4月20日，我們率先成立了中國(guó)銀行河北雄安分行，并為雄安新區(qū)核定220億元拆遷補(bǔ)償專項(xiàng)授信額度，同時(shí)積極推進(jìn)1,000億元雄安新區(qū)建設(shè)產(chǎn)業(yè)基金落地。

三是加大吸引外資力度。中行充分利用遍布全球56個(gè)國(guó)家和地區(qū)的海外網(wǎng)絡(luò)，大力吸引和促進(jìn)外資企業(yè)在我國(guó)投資。特別是，我們持續(xù)打造“一帶一路”金融大動(dòng)脈，推動(dòng)沿線國(guó)家與我國(guó)相互投資，對(duì)沿線國(guó)家各類授信支持超過1,150億美元，一系列重大項(xiàng)目取得重要突破。我們充分發(fā)揮外匯專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極吸收海外低成本資金滿足企業(yè)融資需求，1－8月境內(nèi)外幣和海外貸款平均利率為3.13%。

四是大力發(fā)展貿(mào)易金融。面對(duì)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)變化，我們積極培育對(duì)外貿(mào)易新動(dòng)能，推動(dòng)跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，并為外貿(mào)企業(yè)提供安全快捷的國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)。截至8月末，中行外幣貿(mào)易融資余額合計(jì)579億美元，較年初新增46億美元。我們通過離岸人民幣兌換、資金交易、債券發(fā)行與承銷等服務(wù)，積極推動(dòng)人民幣在“走出去”項(xiàng)目中的運(yùn)用。我們認(rèn)真做好首屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)服務(wù)工作，在16個(gè)國(guó)家舉辦推介活動(dòng)，合計(jì)營(yíng)銷海外客戶超過1,400家。

五是認(rèn)真做好普惠金融。我們從完善激勵(lì)約束機(jī)制入手，通過配置專項(xiàng)信貸資源、提高普惠金融考核權(quán)重、實(shí)行優(yōu)惠內(nèi)部資金價(jià)格等多項(xiàng)措施，滿足企業(yè)融資需求，降低融資成本。截至8月末，我行當(dāng)年累計(jì)發(fā)放普惠金融貸款利率較一季度下降33個(gè)基點(diǎn)。近期，我們收購(gòu)了27家建信村鎮(zhèn)銀行，建成我國(guó)最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。

六是穩(wěn)妥推進(jìn)“去杠桿”。我們以國(guó)有企業(yè)降杠桿作為重點(diǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)“僵尸企業(yè)”風(fēng)險(xiǎn)處置，減少無效資金占用。截至6月末，疑似“僵尸企業(yè)”信貸余額較年初下降 68億元。對(duì)于暫時(shí)陷入財(cái)務(wù)困境、但仍有營(yíng)運(yùn)價(jià)值的企業(yè)，我們通過債務(wù)重組等方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。我們積極推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，目前已落地項(xiàng)目8個(gè)、涉及金額320億元。