民生銀行寧德分行“盛夏英華”理財(cái)室淺談資產(chǎn)配置

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，老百姓的收入逐漸提高。如何打理好家庭資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值和增值，成為廣大客戶普遍關(guān)注的話題。

民生銀行寧德分行“盛夏英華”理財(cái)室的投資觀點(diǎn)認(rèn)為：在家庭資產(chǎn)配置方面,目前普遍受到客戶認(rèn)可的是“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”。這種配置方法把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。如果擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配，就可能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。

第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，如家庭的柴米油鹽、水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、通訊費(fèi)。適合購買支持實(shí)時(shí)贖回的短期理財(cái)產(chǎn)品和貨幣型基金。

第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開銷，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，沒有后顧之憂。適合購買重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

第三個(gè)賬戶是投資收益的錢，也就是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。包括投資股票、基金、房產(chǎn)、黃金等投資。

第四個(gè)賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢，一般占家庭資產(chǎn)的40%,主要購買定期存款，或低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、債券、信托分紅險(xiǎn)，注重本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。

另外客戶可根據(jù)自身的年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”的投資比例做略微浮動(dòng)。如中青年，有過股票投資經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高客戶，四個(gè)賬戶的投資比例可調(diào)整為10%+20%+50%+20%；年長的客戶，追求資金安全，四個(gè)賬戶的投資比可調(diào)整為10%+20%+20%+50%。