追求穩(wěn)健也追求收益？“固守+”產(chǎn)品值得關(guān)注

鄭婷 民生銀行福州連江支行理財(cái)經(jīng)理

AFP金融理財(cái)師，基金從業(yè)資格，民生銀行總行二季度黃金會(huì)員，卓越配置百萬(wàn)銷售精英。

談到當(dāng)前市場(chǎng)，鄭婷提到最多的詞是“基金”。

她說(shuō)，近兩年我國(guó)資本市場(chǎng)有非常亮眼的表現(xiàn)。2019年偏股型基金平均收益超過(guò)40%，今年以來(lái)，即便處于全球疫情這個(gè)相當(dāng)艱難的情況下，平均收益也已超過(guò)40%。“長(zhǎng)期綜合來(lái)看，偏股型基金的平均年化回報(bào)有16.8%，的確是值得配置的。”

但是，隨著市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性行情的分化加大，基金的業(yè)績(jī)分化也會(huì)加大，從風(fēng)險(xiǎn)和配置角度，鄭婷不建議投資者集中關(guān)注某一兩只超大規(guī)模的爆款基金，主張資金要分散在不同的“口袋”里。“投資者對(duì)基金穩(wěn)健度也是非?？粗氐模虼碎L(zhǎng)期穩(wěn)健的績(jī)優(yōu)基金，或能持續(xù)創(chuàng)新高的基金是投資者的必然選擇。”她說(shuō)，“選定優(yōu)質(zhì)基金后，淡化短期市場(chǎng)波動(dòng)，鼓勵(lì)長(zhǎng)期持有，以時(shí)間換空間。”

“安全”是她口中的另一個(gè)關(guān)鍵詞，作為理財(cái)經(jīng)理，鄭婷深諳自己有義務(wù)用專業(yè)知識(shí)為客戶資產(chǎn)保駕護(hù)航。日常工作中，她常常主動(dòng)為客戶“掃雷”。

此前，鄭婷的一名客戶要投300萬(wàn)元購(gòu)買信托產(chǎn)品，2年期，8%的年化收益率。“類似平臺(tái)超過(guò)6%的收益就要小心了，大額投資一定要看清底層資產(chǎn)。”在她的專業(yè)意見(jiàn)下，該客戶放棄購(gòu)買信托，轉(zhuǎn)而配置了偏股型基金，提高整體投資組合的收益空間，此后的投資回報(bào)也證明了其判斷的專業(yè)性。

“大部分投資者還是比較追求資金的安全和穩(wěn)健的。”鄭婷建議風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶還可以從有固定持有期的“固收+”產(chǎn)品和基金定投開始培養(yǎng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好適中以上客戶可以先贖回已有較好收益的基金落袋為安，再尋找新發(fā)基金繼續(xù)參與。

“公募與理財(cái)?shù)慕M合，對(duì)于穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，是不錯(cuò)的選擇。”鄭婷以民生銀行的“民生慧選”為例介紹，這款產(chǎn)品中短期組合已經(jīng)運(yùn)行了500多天，年化回報(bào)達(dá)到了21.43%，業(yè)績(jī)比較穩(wěn)定。“組合配置的產(chǎn)品在運(yùn)行期間整體追求收益超過(guò)理財(cái)?shù)膬杀?，短期中期長(zhǎng)期的收益都超過(guò)了目前固收類傳統(tǒng)理財(cái)?shù)膬杀?，值得關(guān)注。”

（民生銀行福州分行溫馨提醒您：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。）