民生銀行福州分行：落實(shí)《民法典》 打造依法合規(guī)經(jīng)營核心競爭力

2020年5月28日，《中華人民共和國民法典》正式通過。作為市場經(jīng)濟(jì)的基本法，《民法典》將對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營與發(fā)展帶來深遠(yuǎn)影響。

為夯實(shí)保障經(jīng)營發(fā)展的法治基礎(chǔ)，民生銀行福州分行積極組織全行員工開展《民法典》宣教、政策解讀、過渡期風(fēng)險(xiǎn)防控等活動，進(jìn)一步強(qiáng)化分行法治意識、契約精神與守約觀念，推進(jìn)《民法典》的落地實(shí)施，提升分行依法經(jīng)營發(fā)展能力。

分層教育，內(nèi)外聯(lián)動強(qiáng)化法治理念

建立全面的法律意識，分層教育、精準(zhǔn)宣教要先行。自2020年6月以來，民生銀行福州分行將《民法典》學(xué)習(xí)全面嵌入行內(nèi)系列培訓(xùn)計(jì)劃，面向高管人員、骨干員工、業(yè)務(wù)條線人員、普通員工，自上而下開展民法典專題培訓(xùn)。

民生銀行福州分行領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭學(xué)法講法，組織各部門、各經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專題學(xué)習(xí)《民法典》，提升分行依法經(jīng)營管理水平和質(zhì)量，促成分行法治意識和法治能力全面滿足分行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，讓法治成為民生銀行福州分行核心競爭力的重要內(nèi)涵。

分行分管風(fēng)險(xiǎn)行長親自主持骨干專場培訓(xùn)，由法律合規(guī)部總經(jīng)理向骨干團(tuán)隊(duì)講解《民法典》對經(jīng)營管理影響，指出應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)政策、管理標(biāo)準(zhǔn)、作業(yè)流程等方面對存量業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)的梳理和整改。

在《民法典》系列培訓(xùn)中，民生銀行福州分行邀請外部專家，通過以案說法，為分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理講授與市場業(yè)務(wù)拓展緊密相關(guān)的法律知識，提升市場人員運(yùn)用法治思維發(fā)掘業(yè)務(wù)機(jī)會、推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的能力。組織業(yè)務(wù)骨干參加外部機(jī)構(gòu)開展的民法典專題系列講座，提升風(fēng)險(xiǎn)管理人員識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識與能力。

不僅如此，民生銀行福州分行積極部署，線上線下聯(lián)動，堅(jiān)持內(nèi)部法治教育培訓(xùn)與外部普法宣傳并重。通過民生億度、學(xué)吧APP、法律顧問現(xiàn)場培訓(xùn)等線上線下多種形式，在員工中掀起學(xué)習(xí)《民法典》的熱潮。同時(shí)，組織員工參與民法典公益宣傳、巡展等活動，向社會公眾宣傳學(xué)習(xí)《民法典》的重要性。

政策解讀，梳理內(nèi)規(guī)固化落地成果

一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)指引業(yè)務(wù)升級

《民法典》修訂后，對銀行業(yè)務(wù)特別是銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)帶來重要影響。民生銀行福州分行成立法律專家專項(xiàng)工作組，圍繞授信融資、擔(dān)保增信、供應(yīng)鏈金融、科技金融、資產(chǎn)清收處置等主題進(jìn)行深刻剖析，提出針對性的法律應(yīng)對措施與政策意見，以滿足業(yè)務(wù)一線和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在客戶營銷和風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)對識別、防控法律風(fēng)險(xiǎn)的需要。

作為對數(shù)字技術(shù)發(fā)展的響應(yīng)，民生銀行福州分行在總行民法典科技金融研究專題的基礎(chǔ)上，下發(fā)《民法典對商業(yè)銀行科技金融的影響及應(yīng)對建議》，對數(shù)據(jù)、虛擬財(cái)產(chǎn)的信息保護(hù)施以特別關(guān)注，加強(qiáng)對實(shí)務(wù)工作的指導(dǎo)。針對保理業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)中存在爭議的問題，民生銀行福州分行結(jié)合最高人民法院的相關(guān)案例進(jìn)行了研究，出具《<民法典>時(shí)代保理業(yè)務(wù)相關(guān)問題分析》。

二、清理修訂標(biāo)準(zhǔn)合同文本

為落實(shí)《民法典》規(guī)定，應(yīng)對規(guī)則變化對銀行商業(yè)模式、權(quán)利義務(wù)、合同條款產(chǎn)生的影響，民生銀行福州分行著手完善優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)文本體系。

一方面，民生銀行福州分行積極參與總行法律事務(wù)部牽頭的公司、金融市場、零售、科技金融等板塊的標(biāo)準(zhǔn)文本梳理和修訂工作。先后完成供應(yīng)鏈金融賒銷e、采購e標(biāo)準(zhǔn)文本、智能賬簿、法人透支賬戶等標(biāo)準(zhǔn)文本、動產(chǎn)融資類標(biāo)準(zhǔn)文本、貿(mào)易融資項(xiàng)下保函相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)文本、保理類標(biāo)準(zhǔn)文本、國內(nèi)信用證及國內(nèi)信用證融資標(biāo)準(zhǔn)文本、部分貿(mào)易融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)文本、中后臺標(biāo)準(zhǔn)文本的閱稿校訂工作，并提出部分修改意見和建議。

另一方面，梳理涉及公司、零售、運(yùn)營、財(cái)務(wù)等多個(gè)條線的常用業(yè)務(wù)合同，對不符合《民法典》新規(guī)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修訂、廢止。

三、過渡期加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

以“依法合規(guī)整改年”為依托，開展《民法典》實(shí)施過渡期法律風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，是風(fēng)險(xiǎn)防控至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。民生銀行福州分行重點(diǎn)排查與《民法典》立法政策要求不相符的法律問題，健全優(yōu)化分行整改實(shí)施與管理機(jī)制，完善內(nèi)部控制環(huán)境，提升依法合規(guī)經(jīng)營意識。協(xié)同聯(lián)動風(fēng)險(xiǎn)條線各部門，成立由法律顧問、評審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、放款人員組成的過渡期風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同工作小組，從授信評審、放款審查、合同簽署等多環(huán)節(jié)加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)把控，確保業(yè)務(wù)落地前法律風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。

重點(diǎn)圍繞分行戰(zhàn)略民企客戶投行類、金融市場類業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈項(xiàng)目，加大法律服務(wù)主動提前介入的支持力度，持續(xù)提供產(chǎn)品方案論證、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)識別、業(yè)務(wù)談判、法律解決方案、配套法律文本等綜合化法律服務(wù)；重點(diǎn)針對民企客戶營銷、貸款評審和放款過程中遇到法律問題和業(yè)務(wù)難點(diǎn)，為客戶和經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供法律解決方案等一攬子全流程服務(wù)。

穩(wěn)健發(fā)展  持續(xù)踐行合規(guī)經(jīng)營

民生銀行福州分行將持續(xù)開展具有針對性的專項(xiàng)法治宣教與法律風(fēng)險(xiǎn)評估，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營，為分行的穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

民生銀行福州分行繼續(xù)通過全覆蓋、分層次《民法典》宣教培訓(xùn)活動，進(jìn)一步促進(jìn)提升全行員工的法律知識與法治能力，從上到下塑造全員尊法、學(xué)法、守法、用法的良好氛圍。

民生銀行福州分行梳理《民法典》及配套司法解釋重點(diǎn)規(guī)定及其法律風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范，評估對分行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的影響，開展相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)范梳理、修訂與優(yōu)化的工作。

在做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施方面，民生銀行福州分行將加強(qiáng)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的過程監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)評估與管理改進(jìn)督導(dǎo)：對重點(diǎn)案件加強(qiáng)總分支行三級機(jī)構(gòu)案件聯(lián)動，及時(shí)溝通與分享同類案件信息；協(xié)同業(yè)務(wù)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)處置部門，在處置方案制訂、疑難問題解決、處置過程等重要節(jié)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同把控；對重大監(jiān)管投訴牽頭進(jìn)行全流程法治監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行反思、整改和法治問責(zé)。

2021年，民生銀行福州分行不斷拓寬學(xué)法之路，踐行普法之策，以更加務(wù)實(shí)的態(tài)度、有力的舉措，打造出依法合規(guī)經(jīng)營的核心競爭力。

（通訊員 俞正林 池婷婷）