福鼎審查起訴一起五人涉嫌妨害信用卡管理罪案

寧德網(wǎng)消息(記者 吳寧寧 通訊員 朱婷婷) 以“貸款中介”為由，騙取申貸人儲蓄卡出售;收購儲蓄卡后再轉(zhuǎn)賣獲利……近日，福鼎市檢察院審查起訴劉某云等五人涉嫌妨害信用卡管理罪一案。承辦檢察官提醒，拒絕出售儲蓄卡，不應(yīng)貪圖蠅頭小利而為犯罪活動提供土壤。

清晰完整作案鏈條

嫌疑人馬某聰以“貸款中介”為由，騙取申貸人身份證復(fù)印件、有U盾和密碼的儲蓄卡。到手后，馬某聰以每張260元的價格賣給任某華，共賣出95張。嫌疑人任某華向社會大量收購儲蓄卡，然后將包括從馬某聰處收購的儲蓄卡轉(zhuǎn)賣給劉某云。經(jīng)查，任某華共倒賣給劉某云儲蓄卡781張，非法獲利7萬余元。

嫌疑人劉某云一方面向任某華收購儲蓄卡，另一方面聯(lián)系他人進(jìn)行販賣，并以月薪萬元雇傭嫌疑人李某、卜某幫助收寄、檢驗儲蓄卡。劉某云將儲蓄卡轉(zhuǎn)賣給不知名的買家(其供述稱有不少臺灣買家)，從中每張賺取100元至300元不等的價差。截至案發(fā)，從劉某云手上轉(zhuǎn)賣出的儲蓄卡數(shù)量無法計數(shù)。

數(shù)量巨大儲蓄卡有何用途

那么，一張普通的儲蓄卡帶電話卡賣兩三百元，帶網(wǎng)銀U盾的儲蓄卡更是賣到近千元的價格?？諆π羁ň壓沃颠@么多錢?又是誰在大量收購這些儲蓄卡?

據(jù)承辦檢察官介紹，這是因為電信詐騙需要大量儲蓄卡進(jìn)行多級分戶轉(zhuǎn)賬。電信詐騙團(tuán)伙騙到錢后，馬上通過多張儲蓄卡之間的轉(zhuǎn)賬，在個把小時內(nèi)把錢轉(zhuǎn)到境外，然后在境外取現(xiàn)，躲避偵查機(jī)關(guān)的攔截跟蹤。此案中的儲蓄卡經(jīng)流轉(zhuǎn)后就到了詐騙團(tuán)伙周某琦、劉某健等七人(均已提起公訴)手中，該詐騙團(tuán)伙用以迅速轉(zhuǎn)賬電信詐騙所得款。

莫讓自己成為犯罪“幫手”

“辦張空儲蓄卡或者將閑置儲蓄卡賣給他人，獲得幾百元收入，這等美事何樂而不為?”承辦檢察官分析，就是這樣心理，使得電信詐騙團(tuán)伙獲得大量儲蓄卡轉(zhuǎn)移詐騙款，讓犯罪屢屢得逞。

對此，承辦檢察官提醒，他人儲蓄卡可以隱瞞使用者真實身份，很可能被不法分子用來進(jìn)行詐騙、洗錢、藏匿財產(chǎn)等犯罪活動。從這個角度看，出售人相當(dāng)于為犯罪分子提供犯罪幫助，助長犯罪分子的氣焰。同時，我國的儲蓄卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，一旦被收卡人用來從事非法活動，將給自己帶來法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。

此外，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定：“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶”， 出售儲蓄卡，很可能會導(dǎo)致戶主個人信用與財產(chǎn)受損。同時根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，出借人會被追究相應(yīng)民事責(zé)任。