套路貸新套路:挑有房者下手 有人900萬房產(chǎn)險被套
寧德網(wǎng)
工人日報消息
“貸款方逼得太厲害,還威脅要起訴我并查封房產(chǎn)。我當(dāng)時壓力很大,甚至一度有了輕生的想法。”回想起數(shù)月前遭遇“套路貸”的情景,深圳的鄧先生仍心有余悸。
記者了解到,近期,深圳羅湖公安分局破獲兩起“套路貸”犯罪案件,涉案金額共計700多萬元。羅湖公安分局近日發(fā)布類似典型案件,并剖析其作案手法。警方介紹,“套路貸”的實質(zhì)是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局,不法分子假借民間借貸之名,非法占有他人財產(chǎn)。這類犯罪案件屬新型案件,作案手法隱蔽,偵查取證、定罪定性難度高。
借錢是假,“套房”是真
今年4月12日凌晨,深圳羅湖警方對一“套路貸”犯罪團(tuán)伙開展統(tǒng)一收網(wǎng)行動,將11名目標(biāo)嫌疑人全部抓獲,挽回鄭先生價值900萬元的房產(chǎn)。
2016年年底,鄭先生急于用錢,但自身因有過不良征信記錄,無法通過正規(guī)銀行渠道貸款,于是找到從事小額借貸的歐某。得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產(chǎn)后,歐某答應(yīng)借貸。
2016年11月至2017年7月間,歐某伙同江某、宋某等人,通過與鄭先生簽訂“陰陽合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的作案方式,向鄭先生放貸7次。
鄭先生第一筆款只借了5萬元,實際到手兩萬多元。“每次放款后都會立即被以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款,我實際拿到手的借款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到合同約定的金額,卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息。”鄭先生介紹。
貸款到期后,當(dāng)鄭先生苦于無能力還款時,歐某等人稱要幫助他“平賬”,實質(zhì)為借舊還新。辦案民警介紹,貸款方通過“轉(zhuǎn)單”每次又產(chǎn)生新的利息、新的違約保證金,將上一筆借貸的利息和違約保證金予以“平賬”,從而不斷壘高虛假的借款本金。經(jīng)過11手的“轉(zhuǎn)單平賬”套路后,被害人債務(wù)本金從5萬元累計到340余萬元,而實際到手只有36萬余元。隨后,貸款方通過向法院提起虛假訴訟的方式,企圖非法占有鄭先生房產(chǎn)。
借貸50萬元,到手?jǐn)?shù)千元
去年9月,龍某、伍某報案稱,其被民間小額貸款公司詐騙,卻被該小額貸款公司提起訴訟。經(jīng)初查,民警判斷龍某、伍某所報案件為“套路貸”詐騙案件。2017年12月6日,專案組抓獲犯罪嫌疑人6名。
警方介紹,該團(tuán)伙以“民間借貸”為幌子,專挑在深圳有房產(chǎn)的對象下手。放貸犯罪團(tuán)伙與被害人簽訂借款合同,制造民間借貸假象,并以“違約金”“保證金”等名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“房產(chǎn)抵押合同”等明顯不利于被害人的合同。同時帶借款人去公證處,將房屋的出租、管理及查檔權(quán)授權(quán)給貸款方,以便為今后和借款人打官司提供合法依據(jù)。
辦案民警解釋說:“舉個例子,借款人意圖貸款25萬元,貸款方會想方設(shè)法勸借款人貸50萬元,然后以過流水的名義收回30萬元,再以保證金、中介費、服務(wù)費等名義要求借款人付現(xiàn)19萬余元,也就是說借款人最終只到手?jǐn)?shù)千元。”辦案民警稱,等到還款日,貸款方以違約名義,向借款人索要50萬元借款,如果借款人不還便向法院申請查封借款人房產(chǎn)。而受害人往往是在貸款方連哄帶騙的情況下簽訂的合同,很多人無法提供任何證據(jù),甚至很多人簽訂的是空白合同,這就使得受害人無法提供有力證據(jù)。
作案人反而掌握“證據(jù)鏈”
羅湖警方表示,“套路貸”實質(zhì)是披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局,作案手法隱蔽,容易與高利貸或者普通民間借貸混淆,且涉及的相關(guān)法律適用問題較多,偵查取證、定罪定性難度高。
警方總結(jié)了3種典型“套路貸”犯罪手段:
“初級套路”以制造銀行流水痕跡、虛增債務(wù)為主要犯罪手段。
中級套路指借錢給無經(jīng)濟能力的被害人做購房首付款,再誘使被害人多方借款“平賬”。
“高級套路”也稱“連環(huán)套路”,以虛增債務(wù)、利滾利、多次“轉(zhuǎn)單平賬”為主要犯罪手段。
警方表示,“套路貸”被害人群體多為資金需求強烈、法律上自我保護(hù)意識不強的群體。而犯罪團(tuán)伙則組織性明顯,人員分工精密,配合度高。在主犯的統(tǒng)籌指使下,團(tuán)伙中有負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)的人員;有負(fù)責(zé)“空放”貸款、收取現(xiàn)金的人員;有與借款人商談、簽訂合同的人員;有管理賬目和借貸合同的人員;有使用暴力或“軟暴力”討債的人員;有提起、參加虛假訴訟的人員。作案人一般不將合同、借條、收條等給借款人,導(dǎo)致借款人不掌握任何書證。而作案人掌握的虛高借款合同、制造的銀行流水、收條等書證物證能相互印證,形成一套完整的借貸證據(jù)鏈,最終反而使得借款人在民事訴訟中無法舉證。
責(zé)任編輯:陳美琪
(原標(biāo)題:套路貸新套路:挑有房者下手 有人900萬房產(chǎn)險被套)