大額存單產品銷售現“秒光” 有銀行大額存單利率“一浮到頂”

廣州日報 記者調查發(fā)現，春節(jié)假期前后，20萬元起售的大額存單又火了。在銀行理財產品收益率普遍下滑的情況下，大額存單的整體利率保持堅挺，多家銀行甚至上調利率，不少“一浮到頂”較基準上浮55%。據了解，部分銀行大額存單產品近期常常出現一推出就被“秒光”的情況。

記者近日發(fā)現，與以前相比，多家銀行理財經理的朋友圈增加了大額存單的推介。

不同期限大額存單利率均值環(huán)比上漲

某城商行的理財經理告訴記者，最近幾期該行推出的大額存單，各期限的利率全部“一浮到頂”，較基準上浮55%，而此前只是部分期限做到了“一浮到頂”。據介紹，三年期的累計收益可達到4.2625%×3年≈12.78%，五年期的累計收益可達到4.2625%×5年≈21.31%。收益不輸當前的保本理財產品。

上調大額存單利率的銀行并非少數。據融360大數據研究院監(jiān)測數據顯示，1月份大額存單利率均值繼續(xù)上漲。其中環(huán)比上漲最多的是兩年期大額存單利率均值，較2018年12月上漲0.03個百分點，達到3.161%。1月份大額存單利率均值除6個月期限的較基準上浮49.62%，其他期限均較基準上浮50%以上。

融360理財分析師表示，銀行理財打破剛兌，加之收益率的降低，銀行力推大額存單產品，部分銀行的大額存單產品一推出就被“秒光”。該分析師提醒，購買大額存單，建議盡量選擇3年期大額存單。1年期以內大額存單利率太低，跑不贏貨幣基金，5年期大額存單期限太長，且與3年期大額存單利率差別不大。另外，還要價比三家，同時問清楚大額存單提前支取能否靠檔計息，如何靠檔等。

某股份制銀行相關人士也指出，在資管新規(guī)之下，保本理財將退出舞臺，受存款保險保護的存款產品需求增加。不少銀行通過加大大額存單的推銷力度以及發(fā)行結構性存款產品等創(chuàng)新型存款產品來替代保本理財方式和緩解攬儲壓力。

結構性存款規(guī)模

　　上月再創(chuàng)新高

融360分析師還指出，近期除了大額存單火熱外，結構性存款產品發(fā)行規(guī)模也大增，這兩個因素拉動銀行存款大幅增長。

結構性存款規(guī)模在上月重回10萬億元上方。融360統計數據顯示，2019年1月，結構性存款規(guī)模創(chuàng)新高，為10.98萬億元，環(huán)比增速為14.19%，但仍比去年同期增速低0.5個百分點。

而央行數據顯示，2019年1月存款類金融機構住戶存款為75.46萬億元，比2018年12月份增加3.86萬億元，環(huán)比增速為5.38%，為2016年（數據監(jiān)測自2016年開始）以來的增速最高值。

融360分析師分析稱，一般情況下，12月末和1月初是銀行理財收益率沖高點的時間，但今年由于流動性因素和政策因素，銀行理財收益率和規(guī)模都沒有實現高增長，從而對居民儲蓄存款的擠占效應減弱。

該分析師認為，1月份以來貨幣市場明顯寬松，市場利率進一步走低，銀行資產端利率也逐漸下降。銀行一方面為了保持穩(wěn)定的存貸利差，另一方面負債端壓力的緩解，都會減少銀行存款利率繼續(xù)上漲的動力。長期來看，銀行存款利率或有下行的趨勢。從2月份來看，銀行定期存款利率預計保持穩(wěn)定，結構性存款和銀行理財等收益率或會降低。

理財鏈接

　　超八成貨基收益率低于3%

又訊 春節(jié)后，貨幣基金和銀行理財收益率繼續(xù)下行。融360發(fā)布的監(jiān)測數據顯示，銀行理財平均收益率為4.35%，較上周下降2BP；寶寶類理財收益率為2.72%,較上周下降11BP，互聯網寶寶類產品持續(xù)三周下跌。

貨幣基金方面，本周貨幣基金平均預期收益率為2.70%，較上周下降13BP。其中7日年化收益率超過3%的貨幣基金共116只，占比為17.63%。也就是說，超八成貨基收益率低于3%。

融360理財分析師認為，2019年隨著理財老產品的不斷到期，由于資管新規(guī)和理財新規(guī)的限制，又無法對接新的非標資產，理財收益率難以實現高收益。加之市場利率下行，理財收益率仍存在下行的可能。（林曉麗）