【治國(guó)理政新實(shí)踐·安徽篇】財(cái)政創(chuàng)新的“安徽實(shí)踐”(3)
風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 權(quán)責(zé)對(duì)等
新思維、新模式的政策設(shè)計(jì)打破小微融資“天花板”
今年是宣城振宣擔(dān)保公司總經(jīng)理葉樹萍從事?lián)P袠I(yè)的第十年,在他看來,安徽開創(chuàng)的新型政銀擔(dān)機(jī)制不僅是擔(dān)保機(jī)制的一次變革,更是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一次涅槃重生。
“擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大,實(shí)力弱,在跟銀行的合作中長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位,政銀擔(dān)合作機(jī)制不僅明確了相互責(zé)任,更重要的是讓政府、銀行、擔(dān)保、企業(yè)形成利益共同體,共同應(yīng)對(duì)下行壓力渡過難關(guān)。”葉樹萍坦言,以前壓力很大,現(xiàn)在雖然經(jīng)濟(jì)下行,但政銀擔(dān)機(jī)制建立后,反而感覺輕松了,“政銀擔(dān)提升了擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的信心。”
自2015年開展全省第一單“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)起,振宣擔(dān)保已為203戶小微企業(yè)辦理了271筆“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù),目前“政銀擔(dān)”在保余額達(dá)11.2億元,占公司全部擔(dān)保余額的87%。代償壓力減輕后,振宣擔(dān)保放開手腳,為小微企業(yè)提供更加靈活、接地氣的融資擔(dān)保服務(wù),將企業(yè)動(dòng)產(chǎn)、林權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)納入反擔(dān)保范圍,在過去單一擔(dān)保的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新?lián)?小額貸款,擔(dān)保+互助基金,并制定一整套貸后管理辦法,為擔(dān)保企業(yè)提供續(xù)貸過橋資金,制定還款計(jì)劃,化解風(fēng)險(xiǎn)。
“以前通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)給企業(yè)貸款,銀行認(rèn)為反正有我們100%代償,就把審核管理小微企業(yè)的包袱全部甩給我們。但現(xiàn)在,20%的代償責(zé)任促使銀行也介入到貸前審查,看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、上下游,并加強(qiáng)貸后工作。銀擔(dān)雙方共同著力,確保了小微企業(yè)的準(zhǔn)入質(zhì)量,進(jìn)一步降低了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。”合肥高新融資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)二部副經(jīng)理范玉春表示,安徽新型“政銀擔(dān)”將政府、銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的方式落到了實(shí)處,用新思維、新模式的政策設(shè)計(jì)打破了小微融資的“天花板”。
其實(shí),不僅企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受到改革帶來的紅利,即使是在“政銀擔(dān)”中新增20%代償風(fēng)險(xiǎn)的銀行,也是實(shí)實(shí)在在的受益方。省財(cái)政廳金融處處長(zhǎng)黎學(xué)東算過一筆賬,銀行業(yè)平均不良率接近2%,擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均代償率在3%左右,銀行承擔(dān)20%,也只有0.6%,遠(yuǎn)低于銀行業(yè)平均水平。政府的介入,讓銀行提高了與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的信心,降低了給小微企業(yè)的貸款顧慮。
此外,政銀擔(dān)合作,還為銀行提供了新的客戶源。就拿在全省率先開展政銀擔(dān)業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行來說,截止目前,政銀擔(dān)余額已超過20億元,服務(wù)小微企業(yè)近500戶,政銀擔(dān)業(yè)務(wù)對(duì)銀行小企業(yè)的新增貢獻(xiàn)達(dá)到46%。圍繞這些客戶提供的支付結(jié)算、資金歸集、票據(jù)、對(duì)公存款、理財(cái)以及上下游鏈條式綜合開發(fā)等綜合金融服務(wù),累計(jì)為郵儲(chǔ)銀行派生存款超過2億元,綜合營(yíng)銷收入2000萬(wàn)元。
在錢力看來,率先在全國(guó)提出由銀行承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn),目的不是讓銀行分散風(fēng)險(xiǎn),把“包袱”甩給銀行,而是讓銀行共同關(guān)注貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),“分擔(dān)的目的是共管,只有共管才能更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效降低。”同時(shí),第一次將傳統(tǒng)的銀擔(dān)合作變?yōu)檎y擔(dān)合作,通過省市縣三級(jí)財(cái)政對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本金,建立風(fēng)險(xiǎn)資金池,構(gòu)建了穩(wěn)定持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制,讓合作的銀行具備穩(wěn)定的預(yù)期,增強(qiáng)合作的信心。
“以前,銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制是‘背靠背’,分別開展自己的業(yè)務(wù),在各自的業(yè)務(wù)中都承擔(dān)100%的風(fēng)險(xiǎn),客戶信息也相對(duì)割裂。”郵儲(chǔ)銀行安徽分行行長(zhǎng)劉玉成說,“政銀擔(dān)”合作機(jī)制打通了三方平臺(tái),建立了政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)同服務(wù)小微企業(yè)的動(dòng)力機(jī)制、讓三家在“扶小微”的過程中,從各自為戰(zhàn),到風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)與共管。
責(zé)任編輯:葉著
(原標(biāo)題:【治國(guó)理政新實(shí)踐·安徽篇】財(cái)政創(chuàng)新的“安徽實(shí)踐”)